«Κούρεμα» οφειλής
Δυνατότητα διαγραφής μέρους του κεφαλαίου, καθώς και του συνόλου των τόκων υπερημερίας, προσαυξήσεων και προστίμων.
Ν. 4738/2020
Εξωδικαστικός Μηχανισμός Ρύθμισης Οφειλών
Μία συνολική, νόμιμη λύση για όλες τις οφειλές σας προς τράπεζες, funds, servicers, Δημόσιο και Φορείς Κοινωνικής Ασφάλισης — με αυτόματη αναστολή των αναγκαστικών μέτρων εκτέλεσης από τη στιγμή της οριστικής υποβολής.
Ν. 4738/2020
ΡΥΘΜΙΣΗ
Στον Εξωδικαστικό
Μηχανισμό
ASIOS
Group
Τι είναι ο Εξωδικαστικός Μηχανισμός
Ο Εξωδικαστικός Μηχανισμός Ρύθμισης Οφειλών (Ν. 4738/2020) είναι ένα ολοκληρωμένο, θεσμοθετημένο εργαλείο δεύτερης ευκαιρίας που επιτρέπει σε φυσικά και νομικά πρόσωπα να ρυθμίσουν συνολικά τις οφειλές τους προς όλους τους πιστωτές: τράπεζες, εταιρείες διαχείρισης (servicers) και funds, Δημόσιο (ΑΑΔΕ) και Φορείς Κοινωνικής Ασφάλισης (e-ΕΦΚΑ).
Η διαδικασία διεξάγεται ηλεκτρονικά μέσω της πλατφόρμας της Ειδικής Γραμματείας Διαχείρισης Ιδιωτικού Χρέους (ΕΓΔΙΧ). Ένας αυτοματοποιημένος αλγόριθμος αξιολογεί την ικανότητα αποπληρωμής και παράγει πρόταση ρύθμισης, την οποία οι πιστωτές μπορούν να αποδεχθούν ή να τροποποιήσουν.
Στόχος είναι η βιώσιμη αναδιάρθρωση: μηνιαία δόση που ανταποκρίνεται στα πραγματικά εισοδήματα, προστασία της περιουσίας και επανένταξη του οφειλέτη στην οικονομική δραστηριότητα.
- Ενιαία ρύθμιση για όλους τους πιστωτές
- Αποπληρωμή έως 240 μηνιαίες δόσεις
- Δυνατότητα «κουρέματος» κεφαλαίου, τόκων και προσαυξήσεων
- Πλήρως ηλεκτρονική διαδικασία μέσω πλατφόρμας ΕΓΔΙΧ
Κριτήρια υπαγωγής
Προϋποθέσεις Ένταξης
Ο Εξωδικαστικός Μηχανισμός απευθύνεται σε ευρύ φάσμα οφειλετών, όμως η επιτυχία της ρύθμισης εξαρτάται από τη σωστή προετοιμασία του φακέλου και την πλήρωση συγκεκριμένων προϋποθέσεων.
Ποιοι μπορούν να υπαχθούν
- Φυσικά πρόσωπα (μισθωτοί, συνταξιούχοι, ελεύθεροι επαγγελματίες, αγρότες)
- Νομικά πρόσωπα και επιχειρήσεις κάθε μεγέθους
- Οφειλέτες με ενήμερες ή ληξιπρόθεσμες οφειλές, ακόμη και σε στάδιο αναγκαστικής εκτέλεσης
Ύψος & είδος οφειλών
- Συνολικές οφειλές άνω των 10.000 € (αθροιστικά προς όλους τους πιστωτές)
- Τουλάχιστον το 90% των οφειλών να μην αφορά έναν και μοναδικό πιστωτή (πλην ειδικών εξαιρέσεων)
- Οφειλές προς τράπεζες / funds / servicers, ΑΑΔΕ και e-ΕΦΚΑ
Οικονομικά κριτήρια
- Απόδειξη μη επαρκούς ικανότητας αποπληρωμής με βάση εισοδήματα και εύλογες δαπάνες διαβίωσης
- Πλήρης άρση τραπεζικού, φορολογικού και ασφαλιστικού απορρήτου προς την ΕΓΔΙΧ
- Δεν έχει εκδοθεί αμετάκλητη καταδικαστική απόφαση για συγκεκριμένα οικονομικά αδικήματα
Διαδικαστικές προϋποθέσεις
- Αίτηση αποκλειστικά μέσω της ηλεκτρονικής πλατφόρμας της ΕΓΔΙΧ
- Πλήρης φάκελος: φορολογικά, τραπεζικά δεδομένα, πιστοποιητικά περιουσιακής κατάστασης
- Μη προηγούμενη ενεργή ρύθμιση του ίδιου φορέα εντός των τελευταίων 12 μηνών
Πλεονεκτήματα υπαγωγής
Οφέλη & Αναστολή Πλειστηριασμού
Ο Εξωδικαστικός Μηχανισμός δεν είναι απλώς μια ρύθμιση — είναι ένα ολοκληρωμένο πλαίσιο προστασίας του οφειλέτη, με άμεσα και μακροπρόθεσμα οφέλη.
Αναστολή πλειστηριασμού με την οριστικοποίηση της αίτησης
Από τη στιγμή που η αίτηση υποβάλλεται οριστικά στην ηλεκτρονική πλατφόρμα της ΕΓΔΙΧ, ενεργοποιείται αυτόματα προσωρινή αναστολή όλων των μέτρων αναγκαστικής εκτέλεσης εναντίον του οφειλέτη — συμπεριλαμβανομένων προγραμματισμένων πλειστηριασμών, κατασχέσεων και διαταγών πληρωμής.
Η αναστολή διαρκεί καθ' όλη τη διάρκεια της διαπραγμάτευσης (και επεκτείνεται, εφόσον επιτευχθεί ρύθμιση) εξασφαλίζοντας τον απαραίτητο χρόνο για μια βιώσιμη λύση χωρίς την πίεση επικείμενης εκποίησης της περιουσίας σας.
Η ακριβής έκταση της αναστολής εξετάζεται εξατομικευμένα βάσει του τύπου της οφειλής και του σταδίου εκτέλεσης.
Έως 240 δόσεις
Αποπληρωμή έως 240 μηνιαίες δόσεις προς τράπεζες / funds και έως 240 προς Δημόσιο & e-ΕΦΚΑ, με μηνιαία δόση προσαρμοσμένη στις πραγματικές δυνατότητες.
Ενιαία ρύθμιση
Μία διαδικασία για όλες τις οφειλές — τράπεζες, funds, Δημόσιο και e-ΕΦΚΑ — χωρίς παράλληλες διαπραγματεύσεις.
Προστασία περιουσίας
Διατήρηση κύριας κατοικίας και επαγγελματικής εγκατάστασης, εφόσον εξυπηρετείται ομαλά η ρύθμιση.
Νομική βεβαιότητα
Η επικυρωμένη σύμβαση αναδιάρθρωσης αποτελεί εκτελεστό τίτλο και δεσμεύει όλους τους συμμετέχοντες πιστωτές.
Επιδότηση δόσης (ευάλωτοι)
Για οφειλέτες που πληρούν τα κριτήρια ευάλωτου, δυνατότητα κρατικής επιδότησης μέρους της μηνιαίας δόσης στεγαστικού.